就目前国内基本环境来看，汽车销售以及房地产销售，大概占据了国内中介的一半以上。可让人疑惑的是，在汽车销售过程中，为什么4S店宁愿不收利息，也要劝客户们贷款购买车辆？没有利息后，4S店又该如何赚钱？其中究竟有什么猫腻？

贷款买车以及全款买车之间，都有哪些区别？表面上来看，这两种购车方式的区别大致在于购车成本的不同、购车条款的不同以及购买程序的不同。可实际上，在真正做出选择后才会发现，个人经济利益的实际消费上面，也会出现一定程度的变化。尽管贷款买车能够让人以较低的成本更快拥有属于自己的车辆，但后续消费，不知道大家是否关心过呢？

举一个简单的例子，当某款车辆以首付三成的价格出售之后，后续的费用都需要分期进行偿还。在分期的过程之中，贷款手续费、银行返点费以及GPS费用等等，都是4S店可预见的利润获取。可无论银行还是其他金融机构，自然都不可能在亏本的情况下，支出这笔费用。最终，提前消费所需要的经济成本，也就注定会由消费者本人承担。

反观全款购买，尽管首付的成本远远超过了贷款，可后续费用根本无需担心。失去了可以“操作”的利润空间，4S店的态度可想而知。很多人误以为一次性成交一大笔业绩，不少中介销售都会感觉十分开心，可事实并非如此。如果在整体销售额中，4S店没能获得足够可观的利益，那么车主买车这件事情，便和他们并没有太大关系。此时无论豪车还是普通出行车辆，中介销售们几乎能够做到“一视同仁”。

诚然，贷款购车这种方式一直为人诟病。后期需要承担的费用和经济压力，也让不少车主望而却步。可假设4S店做出了0利息的保证，车主还需不需要担心自己后期支付的金额呢？更关键的是，无利不起早这几个字称得上每位商人必学的课程。没了利息的来源，4S店又该如何获利呢？实际上，0利息只不过是听起来好听而已，实际购车过程中的各种“意外”，绝对远超人们想象。

首先，我们必须要明确的一点是，零利息的由来，以及商家“损失”的利益，一定会通过某种方式重新赚取。提一个最简单的问题，汽车商家为什么会莫名其妙的牺牲自己的利益？4S店同样如此。想要实现0利息贷款，那么金融服务费用以及汽车后续其他相关费用，势必会进行一定比例的调整。4S店给出不同的选择，只不过是换了一种方法保证他们自己的经济收益。

其次，4S店内的各种隐形消费和捆绑消费，势必会让4S店赚的盆满钵满。就像购买汽车后的**件事情：上牌。很多车主因为对汽车的不了解以及对0利息的期待，让他们选择和这些捆绑消费妥协。可等到汽车真正购入手中以后才发现，各种各样的费用不断累积，和正常贷款后的额外利息相比起来，甚至已经反超。因为贪图一时的便宜而落入更大的消费陷阱之中，实在是得不偿失的一件事情。

最后，即便已经选择了0利息贷款服务，就代表往后再不会有“二次消费”了吗？答案其实是否定的。对于金融机构和银行而言，它们十分乐意在许多购车的车主上进行投资。假设某位车主是通过信用卡的方式实现0息贷款，在这笔贷款还清以后，就真的能够拒绝信用卡的便捷？试想一下，平日里常用到的各种视频软件中的自动续费功能，有多少人时时刻刻都注意到了？潜移默化的影响，同样是不容忽视的陷阱。

了解贷款买车可能遇到的诸多问题后，相信大家都已经看出全款购车的优势。可如果受经济能力影响，并不能一次性全部付清的情况下，车主们又该如何购车呢？眼花缭乱的贷款之中，要如何选择出最合适、最经济的一种贷款模式？方法其实很简单，通过对不同贷款方式的比较，做出最合适的判断即可。

就当前汽车销售贷款方式来看，国内汽车贷款主要分为三种。分别为银行车贷、汽车金融公司贷款以及融资租赁。就银行贷款来看，这种贷款的申请门槛较高，首付比例也有一定要求。同时，开通了银行贷款后，车辆必须作为抵押物，抵押期间，车辆也无法正常过户。所以选择这种贷款方式的同时，更应该考虑经济之外的汽车实际使用情况。

至于汽车金融公司贷款和融资租赁，其资质要求都会略微放松一些，最低首付也会随之降低。尤其是融资租赁，简单来说就是“以租代售”。资金确实紧张的情况下，的确可以尝试选择。只不过单从实际费用来看，最好的贷款方式，往往审核更加严格。首付比例更高的同时，不也意味着贷款压力随之减小？